เทคนิคและวิธีการเลือกทำประกัน แบบไหน?? ที่ไหนดี?? ประกอบการตัดสินใจ

ตัวแปรสำคัญในการเลือกแบบประกันมี 3 ตัวแปรหลักด้วยกันคือ
1. ท่านต้องการความคุ้มครองแบบใด แบบโดยคร่าวๆจะมี 4 รูปแบบ แล้วแต่ว่าผู้ซื้อต้องการความคุ้มครองแบบใด

1. ต้องการคุ้มครองชีวิต

1.1 แบบตลอดชีพ (4.1) - ทรัพย์ยืนยง

1.2 แบบช่วงระยะเวลา (4.4) - Term Life

2. ต้องการคุ้มครองเงินสะสมทรัพย์ (4.5) -

3. คุ้มครองรายได้หลังเกษียณ

1.1 คุ้มครองชีวิต -

1.2 ไม่คุ้มครองชีวิต -

4. ทั้งคุ้มครองชีวิตและรายได้หลังเกษียณ

4 แบบ

4.1 ตลอดชีพ (เช่นแบบ ทรัพย์ยืนยง ส่ง 10 ปีคุ้มครองถึง 99)

ข้อดี

1. ราคาถูกกว่าแบบออมทรัพย์และแบบผสม

2. ใช้หักลดหย่อนภาษีได้ทุกช่วงอายุ

ข้อจำกัด

1. มักไม่มีเงินคืนระหว่างทาง ทุนประกันจะจ่ายเมื่อเสียชีวิต หรืออายุ 99 ปี

4.2 สะสมทรัพย์และบำนาญ (เช่นแบบ เกษียณสำราญ ส่ง 10 ปี จ่าย 5 เท่าของทุนประกัน; เพื่อลูกรัก คุ้มครองทุนการศึกษา 2 เท่า จากที่กำหนด จนบุตรอายุ 22 ปี (ช่วงอายุจบปริญญาตรี))

ข้อดี

1. ให้ดอกเบี้ยสูงกว่าเงินฝากธนาคาร ผลตอบแทนสูงมาก

2. ดอกเบี้ยธนาคารต้องถูกหักภาษี 12% ในขณะที่ประกันสามารถนำไปลดหย่อน ภาษีได้

3. สามารถใช้เป็นกองทุนสำรองฉุกเฉินได้

4. แบบเกษียณสำราญของเรา จุดคุ้มทุนอยู่หลังชำระครบเพียง 1 ปี ในขณะของที่อื่นใช้เวลาเป็นสิบปี

5. ลดหย่อนภาษี

ข้อจำกัด

1. เบี้ยประกัน มีราคาสูงกว่าประกันแบบอื่น เนื่องจากให้ผลประโยชน์ที่มากกว่า

2. การลดหย่อนภาษีจะแตกต่างกันไปในแต่ละรูปแบบ

4.3  แบบผสมระหว่างสะสมทรัพย์กับตลอดชีพ
(เช่นแบบ Perfect Life ส่ง 10 ปี คุ้มครองถึง 99 สูงสุด 3 เท่าของทุนประกัน )

ข้อดี

1. ให้ผลตอบแทนที่สูง และคุ้มครองสูง เป็นการผสมผสานข้อดีของทั้งสองแบบ เข้าด้วยกัน

2. เี้บี้ยประกันราคาใกล้กับแบบออมทรัพย์

ข้อจำกัด

1. หักลดหย่อนภาษีได้ไม่ครบทุกช่วงอายุ ต้องเป็นไปตามกำหนด

2. เงินคืนแต่ละครั้งจะน้อยกว่าแบบออมทรัพย์ล้วน แต่จะไปเพิ่มในส่วนของการ คุ้มครอง

4.4 ชั่วระยะเวลา (เช่นแบบ Term life 5, 10, 15 ปี)

ข้อดี

1. ราคาถูกที่สุดและคุ้มครองในวงเงินสูงที่สุด

ข้อจำกัด

1. หากเป็นระยะสั้นกว่า 10 ปี ไม่สามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้

2. เบี้ยที่ส่งเ็ป็นเบี้ยเสียเปล่า

3. หากจะทำใหม่เมื่อครบสัญญา ราคาจะไม่เท่ากับการทำสัญญาครั้งก่อนหน้า เพราะอายุเพิ่มขึ้น

4.5 คุ้มครองเงินสะสมทรัพย์

(เช่นแบบ 15/8 หรือ Happy Life 21/21 ปี )

ข้อดี

1. ระยะเวลาสั้น มีทั้งแบบจ่ายครั้งเดียว (Single Premium) และจ่ายรายปี

2. ด้วยระยะเวลาเท่ากัน หากผู้เอาประกันมีอายุมากกว่า 40 ปี จะคุ้มค่ากว่าแบบเกษียณ

ข้อจำกัด

1. ได้ดอกเี้บี้ยน้อยกว่าแบบทั่วไป

2. ใช้เวลาก่อนจะถึงจุดคุ้มทุนนานกว่า

3. ด้วยระยะเวลาเดียวกัน หากผู้เอาประกันอายุน้อยกว่า 40 ปี แบบเกษียณจะคุ้มค่ากว่า หากเบี้ย 2 หมื่นบาท ส่วนต่างจะอยู่ประมาณประมาณ 4-7 หมื่นบาท

2. ความสามารถในการส่งเบี้ยของเราอยู่ที่เท่าไหร่ต่อปี

- การส่งเบี้ยประกันเป็นรายปีมีข้อดีคือไม่ต้องเสียดอกเบี้ย และไม่ต้องจ่ายทีละเล็กละน้อยหลายๆครั้ง

- ควรคำนวณล่วงหน้าประมาณครึ่งหนึ่งของระยะเวลาส่งเบี้ย ว่าในขณะนั้นท่านน่าจะกำลังทำอะไร และความสามารถในการส่งเบี้ยมากน้อยแค่ไหน

3. เลือกแบบที่กับบริษัทที่ให้ผลประโยชน์คุ้มค่าที่สุด

เนื่องจากกรมธรรม์ประกันชีวิตเป็นสัญญาระยะยาว มากก (มากกว่า 10 ปี หรืออาจตลอดชีวิต) หากท่านเลือกทำสัญญากับบริษัทที่ให้ผลตอบแทนน้อยกว่า แม้เพียงเล็กน้อย เมื่อเวลาผ่านไป ผลประโยชน์ที่ท่านสมควรจะได้ตลอดระยะเวลาอันยาวนานนั้นย่อมน้อยตามไปด้วย

แล้วจะดูอย่างไรว่าบริษัทไหนให้ผลตอบแทนดีที่สุด?

1. บริษัทนั้นมีความแข็งแกร่งด้านการเงิน รวมทั้งมีแหล่งลงทุนเป็นของตัวเองชัดเจนแน่นอน

ประกัน ชีวิตเป็นเรื่องของการ "สัญญา" แม้ว่าจะไม่เคยมีบริษัทประกันใดล้มในประเทศไทย แต่เราก็ควรเลือกบริษัทที่ให้มูลค่าสูงสุดกับเงินของเรา

ซัม ซุงเป็นบริษัทที่มีความแข็งแกร่งทางการเงินติดอันดับโลก และัมีหน่วยลงทุนเป็นของตนเอง (ส่วนอิเล็กโทรนิคส์ อุตสาหกรรม และก่อสร้าง) ทำให้ลดค่าใช้จ่าย เช่นดอกเบี้ย ค่าตลาด ค่าธรรมเนียม และความเสี่ยงต่างๆได้มหาศาล และผลประโยชน์เหล่านั้นก็นำมาให้กับผู้เอาประกันและตัวแทน

2. ไม่มี หรือมีประวัติเสียเพียงเล็กน้อยในเรื่องการลงทุน

เพราะความสามารถในการลงทุนเป็นตัวแปรหลักของผลกำไรประกอบการ และผลประโยชน์ของผู้เอาประกัน

3. ไม่โฆษณาเลย

เนื่อง จากเงินที่นำไปโฆษณา ย่อมมาจากผลกำไรของบริษัท นั่นก็คือยิ่งโฆษณามาก กำไรที่จะนำมาแบ่งให้กับผู้เอาประกันย่อมน้อยลง และแ่น่นอนต้อง..

4. ไม่มีประวัติเสีย หรือมีน้อยมากในเรื่องของการเคลมประกัน

รวมทั้งมีความสามารถและความตั้งใจที่จะให้บริการทั้งก่อนและหลังเกิดเหตุ

ท่านย่อมต้องการความเรียบง่ายและความสุข หลังจากการส่งเบี้ยประกันมากว่า 20 ปี ไม่มีต้องการปัญหาเรื่องการเคลมมารบกวนใจ ใช่ไหมครับ

ท่านโปรดวางใจได้ ที่นี่เราได้รางวัลความพึงพอใจของลูกค้าเป็นอันดับหนึ่งถึง 4 ปีติดต่อกัน

ที่มา samsunglifeblog.com/index.php?option=com_content&view=article&id=53&Itemid=54